Приєднуйтеся до нашої групи у Facebook

Як віддати борги? $44000 за 23 місяці

0

Хто любить борги – підніміть руку. Щось не бачу рук. Тоді наступне питання: хто має борги? Хто комусь винен гроші, а хтось вам? Тепер бачу декілька рук, а ще хтось, напевно, соромиться зізнатися.

Борги – це невесело і навіть соромно. Я колись так також вважав, але зараз дивлюся на все по-іншому. Якщо б не змога взяти гроші в борг, багатьох речей не було б у моєму житті.

Коротенько розкажу свою історію. У 2013 років я одружився. Перші кроки нашого з дружиною сімейного життя починалися з великим вантажем-боргом – $44,000. Який був план віддачі коштів? Чесно кажучи, ніякого. Ми планували віддавати з залишку зарплати.

  • Перша помилка. Скажіть, будь ласка, скільки у вас завжди є зайвих грошей з кожної зарплати? Так-от наш борг стояв на місці. Ми віддавали по кілька доларів, але з місця нічого не рухалося.
  • Друга помилка. У нас не було чіткого плану і дати виконання плану.
  • Третя помилка. З маленькими боргами в 1-2 тисячі доларів ми чекали і не віддавали, поки не назбираємо повної суми.

Як у будь-якому американському кіно, у нас стався happy end. За 23 місяці ми сплатили 44 тисячі і в січні 2015 року були повністю вільні.

Як нам це вдалося? Так про це і ця стаття 😉 Про це хочу з вами далі поділитися.


Крок №1

Створіть список усіх своїх боргів. Зробіть таку собі табличку на 6 стовпців. У першому стовпчику напишіть назву банку, кредитки чи людини, у кого ви позичили, в другому – суму грошей, яку ви винні. Це все робіть у файлі Excel, тому що там легко все підраховувати і змінювати. Ви можете скористатися моїм файлом, який є тут

У третьому стовпчику напишіть річні відсотки. Якщо немає відсотків, то поставте 0%. У четвертому стовпчику – мінімальний платіж. Наприклад, кредитні картки мають мають такий мінімальний платіж – суму, яку ви у будь-якому випадку маєте заплатити кожного місяця.

Ось зразок таблиці, яку я створив спеціально для цієї статті:

iporada-debt-free-1

Отже, тепер ви бачите перед собою, скільки ви кому винні і загальну суму. Ніби-то все просто, але це один з найважливіших кроків – знати точну суму грошей, яку ви винні, до копійки.

Крок №2

Тепер вам треба підбити мінімальні виплати, які ви повинні робити кожного місяця, щоб сплатити борги по-мінімуму. У нашому випадку це $225 на місяць.

Крок №3

Це, напевно, найважчий крок. Тепер вам потрібно підрахувати свої заробітки і витрати за місяць. Знаю, що це, можливо, нелегко зробити, але вам треба зробити це, якщо ви бажаєте віддати свої борги.

Якщо від суми заробітку ви віднімете всі витрати і у вас залишиться тільки $225 на сплату кредиту – нічого страшного, але проаналізуйте всі свої витрати і запитайте себе, чи всі вони варті того, щоб на вас висів борг.

Можливо, замість 4 разів на місяць, ви сходите тільки раз в кіно. Замість 2 пачок цигарок на тиждень, ви викурите тільки одну. Замість 4 разів на місяць піти в ресторан ви сходите лише раз. Запам’ятайте, кожен збережений долар зменшує ваш кредит на $1 плюс відсотки.

Чесно кажучи, я більш ніж впевнений, що у кожного є можливість зекономити на чомусь, щоб витрачати менше.

Інший варіант. Ви можете почати заробляти більше. Як це? Знайти додаткову роботу або виконувати якусь послугу чи працювати додаткові години на роботі.

Коротенько про те, як я заробляв додаткові гроші, коли треба було віддати борги. По-перше, я знаходив роботу в Інтернеті і робив усе, що доводилося: креслив, малював, створював таблиці і так далі – це був основний додатковий заробіток, хоч і не стабільний, але $200-$600 було.

Також я займався улюбленою справою: купи-продай. Усе, що знаходив дешеве, я купував і продавав у місцях, де можна продати дорожче. Купував і продавав усе підряд. Починаючи від велосипедів і закінчуючи меблями. Усе було нестабільно, але завжди була свіжа готівка.

Зараз роботою в Інтернеті і торгуванням я більше не займаюся, бо моя ціль виконана: боргів немає. Тож обмежень у тому, щоб заробити гроші, немає, особливо за кордоном. Головне – це бажання і мета.

Якщо ви бажаєте почати підробляти в Інтернеті, почитайте наші статті на тему заробітку на Upwork і Fiverr.

Крок №4

Ви все підрахували і визначили, що у вас на місяць залишається близько $300, які ви можете віддати на сплату боргів. Тепер треба спланувати, як розподілити ці гроші, а саме додаткові $75.

Є два способи віддати борги. Кожний залежить особисто від вас, тож для вас кращим буде варіант, який вас більше підійде до душі. Ви знаєте себе краще за всіх.

1) Мотиваційний спосіб

Це означає, що ви ставите пріоритети в сплаті боргів від малого до великого. Відповідно платите все мінімальне, а тоді, все, що залишається. У нашому випадку $75 ви сплачуєте на той рахунок, на якому найменший баланс.

Яка ідея цього методу? Ідея у тому, що ви швидко сплатите один борг і у вас буде перший повністю сплачений баланс. Перша перемога, яка буде вас все більше і більше мотивувати платити далі.

Тож погляньмо на наш приклад. Якщо використовувати цей метод, то борги ваші у табличці виглядали б приблизно так:

iporada-debt-free-2

Тобто Тарасу ми платили б замість $0 в місяць – $75. Після того, як ми сплатимо його, наступний борг, за який ми візьмемося, буде Олега. Потім Home Depot, тоді Capital One, а аж згодом TD Bank.

До речі, мінімальний внесок треба додавати. Тобто коли ви сплатите борг Тарасу, Олегу і Home depot, то в місяць для Captital One, ви вже будете платити не $50, a $225 ($75+100+$50).

2) Математичний спосіб

Цей спосіб для людей, які вже достатньо вмотивовані і хочуть якомога менше заплатити грошей за борги і віддати їх якомога швидше. Сортуйте борги від суми з найбільшим відсотком до суми з найменшим. У нашому випадку це буде виглядати так:

iporada-debt-free-3

Тобто насамперед ми будемо сплачувати рахунок Home Depot. На всі рахунки платимо мінімум, а додаткових $75 віддаємо за Home Depot. Тож виходить, що замість $100 ми платимо $175 на місяць.

Таким чином ви швидше сплатите і заплатите менше відсотків. Наступний рахунок, який ви будете сплачувати, буде TD Bank, у місяць треба буде віддавати $250 ($100+$75+$75).

*** Усі додаткові гроші, які ви десь заробите чи щось продасте, завжди платіть на рахунок, перший у черзі. У жодному разі не розподіляйте ті гроші на різні рахунки. Завжди сплачуйте на один рахунок максимально, а на решту мінімально. Завжди фокусуйтеся тільки на одному рахунку.

Крок №5

У 5-ий стовпчик запишіть нові платежі, які ви будете робити. Для прикладу я виберу математичний спосіб сплачення боргів. Тож всі нові оплати ми будемо роботи у таких сумах (виділено зеленим):

iporada-debt-free-4

Крок №6

У 6-ому стовпчику порахуйте, скільки місяців у вас займе, щоб віддати всі борги. Налякайтеся. Спочатку там буде нереальна кількість місяців, але я поясню, як все працює. Наш приклад:

iporada-debt-free-5

Ого, скажете собі, це нереально. Я все життя буду це сплачувати. Щоб покращити цю картину, поясню.

Перші 20 місяців виплачуватимете за Home depot $175, потім 21 місяць ви вже не маєте платити Home depot, бо він сплачений, тому замість платежу $75 ви платите $250 на місяць і сплатите цю карточку за 22 місяці.

Тобто за 43 місяці (в загальному ви сплатите вже Home depot і TD Bank). Коротше кажучи, з такими балансами і платежем $300 в місяць ви розрахуєтеся з цими боргами десь через 5-7 років. Задовго? Ну як я раніше казав, є два варіанти: або економте, або заробляєте більше – і час вас зменшиться.

Крок №7

Базуючись на реалістичних підрахунках, визначте собі час за якій ви повинні сплатити борги. Наприклад, нам з жінкою потрібно було 3 роки, щоб сплатити всі борги. Але ми визначили собі, що за 2 роки повинні все платити і за 23 місяці всі борги були сплачені. Тому створіть мету.

Порада. Записуйте собі кожний платіж, який ви зробили, і віднімайте від загальної суми. Кожний платіж – це маленька перемога.

Крок №8

Розбийте свої платежі не по місяцях, а по зарплатах. В Америці зазвичай платять або кожного тижня, або раз на 2 тижні.

Тож припустімо, що в місяці 4 тижні (знаю-знаю, що в місяці більше ніж 4 тижні, але припустімо). Розбийте кожну вашу сплату на кількість зарплат, які ви отримуєте за 4 тижні, – це або 2, або 4. Тобто $100 в місяць платіть $50 і $50 або чотири рази по $25. Так буде легше для вашої кишені, а також ви швидше сплатите борги.

Крок №9

Налаштуйте автоматичні сплати в день, коли ви отримуєте зарплату. У кожному банкові можна налаштувати Automatic Bill Pay. Тобто на кожну карточку можете платити автоматично з вашого рахунку. Так у вас будуть знімати гроші до того, як ви їх можете витратити.


Правила

  • Не використовуйте кредитки і не беріть нові кредити.
  • Усі додаткові гроші, премії тощо мають іти на сплату кредитів, а саме того кредиту, який перший у списку на певний момент.
  • Сплачуйте на один рахунок по максимуму, а на всі решту по мінімуму.

Чому я не враховую кредит за будинок?

Погодьтеся, чи маєте ви кредит на житло, чи знімаєте квартиру в оренду, ви переважно платите ті ж самі гроші. Тому я не вважаю, що це борг, а це просто життєво необхідна витрата грошей.

Ця стаття велика і, можливо, місцями заплутана. Будь ласка, в коментарях напишіть ваші запитання або поради щодо цієї теми. А можливо, у вас є особистий цікавий метод.


Знайшли для себе щось цікаве? Порекомендуйте цю статтю також вашим друзям та знайомим, поширивши посилання в соціальних мережах. Також підпишіться на нашу тижневу он-лайн розсилку тут, щоб бути в курсі всіх оновлень сайту. Якщо у вас є запитання або додаткова інформація, поділіться нею в коментарях нижче.

Про автора

Avatar

Andriy Boychuk Засновник Immigrant Porada - платформи для українських іммігрантів. Життєрадісний, чоловік прекрасної дружини і тато бомбезної донечки. #іПорада www.iporada.com